БАНКРОТСТВО

Для тех, кого заинтересовал цикл статей про банкротство в прошлых выпусках, с удовольствием продолжу разговор на эту, без сомнения, актуальную тему. В прошлых выпусках мы разобрали мифы про банкротство, разобрали материал о том, что ни в коем случае у вас не заберут при процедуре банкротства. Так что делать, если вы начинаете понимать, что не можете справиться с долговым бременем? Что будет, если нечем платить за кредит?

Финансовые трудности могут настичь каждого и предупреждать они не будут, а просто придут. Если таки случилась такая беда, что нет возможности платить по кредиту или кредитам даже 2-6 тысяч рублей в месяц, то не ждите манны небесной. Не надейтесь, что вдруг на ваши плечи свалится внезапное богатство или прилетит фея-крёстная и взмахом волшебной палочки произведёт списание кредитных долгов и подарит сверху пару мешков денег.

Не платить по кредитам могут люди со стальными нервами и с большими теоретическими и практическими знаниями – им мои советы не нужны, но я пишу для обычных людей, для которых совестно не отдавать долги и каждое общение с представителями кредиторов – стресс.

Так что же делать в такой ситуации?

Для начала вам необходимо подсчитать, приблизительно какая сумма долга у вас имеется. Считать необходимо всё: все кредиты как денежные, так и неденежные – например, долг по кредитной машине, расписки, если вы брали в долг у физических лиц, штрафы, пени, долги по налогам, коммунальным платежам и т.д. – собираете сумму из всех-всех ваших долговых обязательств. Но! Существует только один долг, который не учитывается и даже по окончании процедуры банкротства не спишется – это долг по алиментам. На алиментные обязательства не распространяется списание долгов.

Итак, вы подсчитали, и получилась общая сумма всех ваших долгов более 500000 рублей? Если ответ «да», тогда вы можете участвовать в процедуре банкротства физического лица и избавиться от этого непосильного ярма, которое с каждым днём становилось всё тяжелее и тяжелее.

Первое, что надо делать – это идти в банк. Да-да, именно в банк, в тот, где оформляли кредит. Если у вас несколько кредитных обязательств в разных банках, то в первую очередь необходимо идти в тот, которому вы должны большую сумму. Далее вы должны уведомить банк о проблемах с погашением кредита. Для начала можно поговорить устно, после в обязательном порядке написать заявление о реструктуризации долга (в двух экземплярах), так как это заявление вам может понадобиться. В любом кредитном договоре есть пункт, где описан момент реструктуризации.

Если вы этого не сделаете, а просто перестанете платить по кредиту, не уведомив об этом кредиторов, то уже через месяц вам начнут названивать представители банка, а после они прибегнут к услугам коллекторского агентства, к счастью, как ранее я писал, государство активно наводит порядок в этой сфере. Если и это не помогает банку получить с вас долг, он просто-напросто подаст на вас в суд. Некоторые банки, такие как Сбер, Альфа, Газпромбанк, ВТБ, сразу подают в суд.

Итак, денежных средств для погашения кредитных долгов у вас нет, дело дошло до судебного разбирательства. Какое может быть постановление суда? Самое что ни на есть простое: «принудительное» погашение долга в полном объёме. Перед тем как описать за счёт чего может быть принудительное погашение кредита, стоит уточнить один момент. Если сумма одного или всех долгов составляет 500 тысяч рублей и более, то вам необходимо сразу же после этого постановления подать заявление о банкротстве физического лица в арбитражный суд.

Процедура инициации дела о банкротстве гражданина

Кредитору для этого необходимо иметь дебиторскую задолженность на сумму не менее чем 500 тыс. руб., просроченную более чем на три месяца, и вступившее в законную силу решение суда о взыскании долга. Решение суда не требуется, если кредитором является государство или банк и в некоторых других случаях

Не лишён гражданин и возможности в любой момент подать заявление о банкротстве на самого себя – соблюдения порога задолженности в 500 тыс. руб. для этого не требуется. Однако в любом случае должнику придётся собирать достаточно обширный перечень документов, среди которых списки кредиторов и должников гражданина с указанием кредиторской и дебиторской задолженности для каждого из них, опись имущества и сведения обо всех сделках с ним за последние три года, данные о доходах и уплаченных с них налогов за этот же период, справка банка о наличии у гражданина счетов, вкладов и остатков по ним и т. д. То есть надо трезво понять и желательно проконсультироваться с независимым юристом. А надо вам это?

При внимательном рассмотрении закона о банкротстве обнаруживается весьма интересный момент: при наличии долга на сумму не менее 500 тыс. руб. и просрочке его погашения более трёх месяцев обращение в суд для гражданина становится не правом, а обязанностью (п. 1 ст. 213.4 закона о банкротстве). За неисполнение данной обязанности гражданину грозит штраф от 1 тыс. до 3 тыс. руб. и, что куда более существенно, по результатам процедуры банкротства задолженность гражданина списана не будет. Иными словами, после завершения расчётов с кредиторами должник не будет освобождён от дальнейшего исполнения требования кредиторов, если не все из них были погашены в ходе процедуры банкротства.

После принятия вашего заявления к производству суд назначает процедуру реструктуризации долга на срок до 3 лет.

Я не буду здесь рассматривать разные законные и не очень способы ухода от ответственности – это всё на профессионализме и совести вашего юриста, в следующих статьях я расскажу о последствиях процедуры банкротства и резюмирую плюсы и минусы данной процедуры.

М.В. СУШКЕВИЧ,
нотариус г. Пикалёво.